理財絕對不可以頭痛醫頭、腳痛醫腳，我們就是因為資源有限，若沒有把錢花在刀口上，很容易顧此失彼，挖東牆補西牆，到頭來賠了夫人又折兵，我們的人生夢想也難以實現。理財規劃就是一套科學系統化的流程，能夠幫助我們在理財上做整體規劃、超前部署、對症下藥，一步步達成我們的財務目標。
理財規劃的四大步驟包括: 設定目標、分析現況、計畫管理、執行方案。
一、設定目標
你理想中的幸福人生長什麼樣子?在你的人生中什麼是最重要的? 在何時完成哪些事才會讓你覺得不枉此生?
釐清你的價值觀、人生夢想與理想，一一將它們列下來。接著，確認各個目標實現的時間點與所需財務支援的額度，將它們量化成對應的財務目標。手把手實作教學與範例，請進一步學習: 理財目標設定
二、分析現況
要知道目標與現況的差距，我們才有辦法規劃達標的方法，否則都只是病急亂投醫，而非對症下藥。我們會透過財務報表編列的原則來分析我們個人或家庭的財務現況，也就是編列現金流量表來分析收入與支出的狀況，以資產負債表來分析所有資產目前的配置比例與狀況以及負債形式與狀況。接著根據一些財務指標的定義與標準來檢視我們的財務體質健不健康，有沒有改善的空間。
三、計劃管理
知道了目標與現況的距離，我們似乎可以開始規劃達標的方法，但是如果財務體質太差，或者沒有做好意外或風險的控管與轉嫁，再好的方案也難以執行。比如說根據目前的收支狀況根本存不下錢，生息資產又不多的情況下要達標就需要高到不合理報酬率的投資工具；又比方說沒有緊急備用金，一旦意外狀況急需用錢就得變賣資產，打亂原來的投資規劃；又比方若沒有足夠保險，萬一風險發生，經濟支柱倒了，一切皆枉然 …
計劃管理為理財執行方案建立強健的基礎，能大大提升達標的效益與保證! 它包含了三個管理面向: 收支管理、風險管理以及投資管理。具體的做法請參考: 理財規劃的三大管理方法。
四、執行方案
依不同財務目標規畫專屬的理財執行方案與工具，根據優先度、重要度，須達成的時間點規劃依序或者並進的執行方案，以期重要的人生目標與理想皆能圓滿實現! 比方說5年後要買房的存頭期款目標所使用的存錢投資工具就不會與30年後退休所用的投資工具一樣，但環境允許是可以同時執行的。當然也可以先專心達成近期目標再努力下一個目標，視資源以及時間充裕與否來做規劃。
以上就是理財規劃所包含的四大步驟，這絕對需要量身訂製；而且，計畫也並非一成不變，隨著人生不同的階段所面臨職涯、家庭成員、甚至於目標都有可能產生變化，當然執行方案也就得因應這些變動做出檢視與調整。
[…] 進一步學習: 理財規劃的四大步驟 […]