你理想中的幸福人生長什麼樣
子?
在談什麼是理財規劃以前，我想問: 你理想中的幸福人生長什麼樣子?
擁有花不完的錢? 不用工作? 無憂無慮、身心健康? 能隨時得到想要的東西、去任何想去的地方? 能與親人、朋友建立親密與深刻的關係? 能從事自己感興趣且有使命感的工作，藉以滿足成就感，找到生命的意義?
或許每個人對幸福人生的答案都不一樣，但應該都會有個共通點，那就是: 擁有人生的自主權，也就是自己決定生活要怎麼過，時間要怎麼用，自由地過想過的生活! 但是，為什麼大部分的人沒辦法過上這樣的生活? 不外乎為了柴米油鹽，時間跟精力都得花在工作賺錢，才能養活自己與家人啊! 所以說，幸福人生的前提條件是基本的需求(像是食、衣、住、行等生存所需)至少要無虞，才可能實現。
金錢是我們的好朋友
拜人類文明的演進之賜，金錢的發明與金融系統的建立，讓我們不用每個人得自己種稻打獵才有食物吃、自己養蠶織布才有衣服穿、自己蓋房子才有地方住… 我們能透過金錢來換取所需的物品或服務。反過來，我們也可以透過提供他人物品或服務來換取金錢。金錢本身並沒有價值，但透過金錢去換取所需的物品或服務才彰顯出其價值。金錢是跨時間的價值交換媒介，也是價值儲存的工具，雖然錢不是萬能，但身處當今社會，沒有錢絕對是萬萬不能了! 這也難怪芸芸眾生汲汲營營、窮其一生在追逐金錢了。金錢賦予我們有選擇的自由，擁有自己人生的自主權，幸福自然就不再遙遠。言歸正傳，那理財規劃或財務規劃到底是什麼呢?
理財規劃是為了實現幸福人生
實現幸福人生的目標與夢想，我們需要金錢來支持，而理財規劃就是一套科學系統化，協助我們達成各項人生目標最有效的工具。它量化夢想為財務目標，以各個目標為依據做好我們的一生現金流量管理，來逐一實現我們的人生夢想。如果我們錢多到隨時要用、要花多少都沒問題的話，或許就沒有理財規劃的必要，但這只適用於極少數人。多數人有目標，但因為沒有超前部署做計劃的觀念與習慣，往往覺得距離完成目標的時間總是遙遙無期，更遑論還有些人甚至連目標都不敢想了。現金流量(收入與支出)之所以有需要規劃管理，關鍵的原因在於人一生的金錢收入曲線通常不會跟支出曲線相吻合。人一生當中能靠工作賺錢的時間有限，但無時無刻不在花錢，更何況要實現許多人生的夢想與目標時更需要額外的金援支持(一生的收入與支出曲線示意圖如下)。
從出生到成年獨立以前，通常不會賺錢只在花錢(由父母親來養育子女)；開始出社會工作，單身時收入可能會高於支出，但隨著買車、成家、購屋、養兒育女、創業等開銷來臨，屆時的收支就會有缺口出現；而到了退休之後，若沒有被動收入或長年儲蓄投資累積下來的資產，要拿什麼付生活費用的帳單呢? 這還算是平順的狀況，如果考慮到可能會遇上失業、生病、天災、人禍等意外事件，所造成的收入中斷、支出增加，對人生所造成的影響將會非常巨大，不可不慎啊! 又錢財沒做好規劃，往往容易衝動消費，有多少就花多少，存不下錢、理不好財，人生容易卡關。也就是說，若不事先透過現金流(預期收入與支出)的計畫管理，做好超前部署，妥善運用金融工具像是借貸、投資、信託、保險等，來彌補每個時期收支的缺口，有效讓資產增值，並轉嫁可能的風險，人生目標會難以實現，幸福更如緣木求魚。
想買車、結婚、生兒育女、買房、創業、退休嗎? 夢想，不要只是在夢裡想想，我們可以作夢，但築夢要有計畫、有策略、有方法；理財規劃就提供了你實現幸福人生夢想的策略、計畫與方法!
理財規劃的流程
人生有夢，但築夢要踏實，理財規劃是你專屬的圓夢建築師，幫你繪製出夢想家園的藍圖，並一磚一瓦幫你蓋出來；理財規劃也是你貼身的導遊兼GPS導航，幫你計畫精彩的人生旅程，隨時指出前往目的地的最佳路線，讓你不用擔心迷路或沒車可坐、沒地方可過夜，安心地一一抵達每個想去的景點，享受愉悅的旅程。理財規劃完整的具體做法從設定目標開始，先釐清自己的價值觀與夢想，並具體量化它，也就是確認各個目標實現的時間點與所需財務支援的額度。接著要評估現況，也就是盤點目前收入與支出、資產與負債。然後，根據目標理想與現況的距離，計劃管理財務方案；規劃的同時，要考慮自身風險承受度、承受力與投資偏好，並針對短、中、長期的財務目標依重要性與優先順序依序或同時進行計畫方案，以選擇合適的金融工具來完成包括收支管理、投資管理以及風險控管等部署。確認好理財方案後就可以確實來執行理財方案。然而，計畫並非一成不變，隨著人生不同的階段所面臨職涯、家庭成員、甚至於目標都有可能產生變化，當然理財方案也就得因應這些變動做出定期檢視與調整。
生病直接買藥吃還是去看醫生
生病時，比方說頭痛好了，你會直接去買藥來吃? 還是找醫生做檢查? 買止痛藥來吃也許暫時頭不痛了，但沒找出病因、對症下藥，延誤了治療的時機有可能對身體造成更大的傷害。同樣的，如果對自己家庭的財務體質、風險承受力不夠了解，隨興買了一些不太懂的金融商品做保險或投資，很有可能莫名其妙地虧損，或當需要理賠時才發現繳了高額保費，但沒有相關保障，或者額度根本就不夠… 這樣是要怎麼靠這些金融商品來達成財務目標呢?
專業的理財規劃顧問就像家庭醫師(先對你做健檢，找出病因、對症下藥)，也像體適能教練(先了解你的體況與預期減重或運動目標後才幫你制定合適的飲食與運動計畫)，而非成藥或健康食品的銷售員。正本清源、需求導向、量身訂製就是理財規劃的基本原則。財務的完整規劃，才能夠讓你的資源做最有效的運用，拉近你與夢想的距離。
凡事豫則立
理財規劃能幫你繪製專屬的幸福人生財務藍圖，理財規劃能幫你做好精彩的人生旅途計畫與導航。夢想的家園清晰可見、美好的旅程即將展開，你，準備好了嗎?
進一步學習: 理財規劃的四大步驟
