你以為投資就是理財嗎?
大錯特錯!
理財的目的不就是用錢來幫我賺更多的錢好讓我能夠Fire老闆嗎?
用錢來幫我賺錢不就是買基金股票等金融商品讓它增值嗎?
乍聽這話是沒錯，但你有沒有想過，錢就是不夠多才會想投資(當然很多有錢人也持續在投資)，但錢放在投資部位之後一時半刻也不保證一定正報酬，所以就沒辦法隨時拿來花用。一旦有突發狀況發生(比如說又懷孕了、生病、失業、意外、、、等)就被迫得解約或贖回很有可能還處於虧損的投資部位，豈不是賠了夫人又折兵?
所以說，投資不等於理財；理財是為了讓我們沒有後顧之憂。但資源總是有限，我們每個家庭的財務資源也是一樣，我們一定要『把錢花在刀口上』。也就是說，理財是將有限的資源做有系統、有效率的分配，以發揮它最有效的功用!
那什麼叫做最有效呢?
這答案其實因人而異，只要能達成你人生的夢想與目標就是有用、有效! 它跟你的資源多寡(目前收入、身價)、食指浩繁與否(多少人要花錢、花多少錢)、預期財務目標發生的時間點與金額大小都有關係!(1年後買車100萬?5年後買房頭期款300萬?10年後小孩出國留學400萬?15年後退休1688萬?) 而有限的資源就需要規劃，而規劃牽涉的層面很廣，絕對不僅僅只有自投資這件事而已。從盤點自身的收入支出、資產負債狀況，確認擔負的家庭責任與曝險部位，進而計算與與每個財務目標的落差、規畫達成這些目標所應執行的執行方案…等等。這樣完整的收支管理、稅務規劃、風險控管、資產配置、投資管理…所建構起來的家庭財務藍圖，才是負責任的理財做法! 絕對不是投資金融商品，躺著等它賺錢這麼簡單!
簡言之，理財是有系統的對自身家庭整體財務狀況的關照與管理，擘劃可執行的財務藍圖，以實現人生夢想與目標的科學化方法。絕對不是只有投資這回事!
進一步學習與了解: 理財規劃是什麼?